요즘 투자자들 사이에서 '초고액 자산가'라는 용어가 주목받고 있습니다.
대개 30억원 이상의 자산을 보유한 이들은 안정적인 수익을 추구하는 경향이 있습니다. 특히, 주식과 채권을 각각 50%씩 포함하는 포트폴리오가 일반적인 선호도에 부합하며, 이를 통해 5~7%의 안정적인 수익률을 목표로 합니다. 오정화 하나은행 PB센터 부장은 이들의 투자 성향과 연령대에 따라 달라지는 맞춤형 투자 전략을 제안하고 있습니다.
첫 번째로, 초고액 자산가는 일반적으로 은행 기준으로 30억원 이상의 자산을 보유한 고객입니다.
이들은 자산의 안전성을 중시하여, 유동성 확보를 위해 약 40% 정도는 단기 자금과 중장기 자금으로 분산 투자하는 경향을 보입니다. 이런 접근법은 변동성이 큰 주식 시장에서도 손실을 최소화할 수 있는 방법 중 하나입니다.
둘째로, 연령대별로 차별화된 투자 전략이 필수적입니다.
30~40대의 경우, 개인종합자산관리계좌(ISA)나 개인형퇴직연금제(IRP)를 통해 자산을 효과적으로 증식할 수 있습니다. 특히 ISA는 최대 5년 동안 자산을 성장시킬 수 있는 좋은 기회를 제공하며, 해외 자산에 대한 높은 비율의 투자(70%)를 통해 글로벌 투자 포트폴리오를 구축할 수 있는 방법을 제안합니다.
셋째로, 50~60대에 이르는 고객군은 안정적인 수익을 원하는 경우가 많습니다.
이들을 위해 오 부장은 정기예금과 채권 비중을 70%로 설정하고, 나머지 30%는 해외 자산에 투자하여 배당 수익을 극대화하는 전략을 추천합니다. 이처럼 포트폴리오를 구성하면, 변동성이 큰 시장에서 더 높은 안전성을 유지할 수 있습니다.
네 번째로, 70대 이상의 고령 투자자는 절세를 주요 고려 사항으로 삼아야 합니다.
이들에게는 연금보험을 활용하여 자산의 안전성은 물론 세금 부담을 최소화할 수 있는 투자 전략을 제안합니다. 이는 장기적으로 안정적인 수익을 유지하면서도 필요한 자금을 효율적으로 관리하게 해줍니다.
다섯 번째로, 데이터에 따르면 안정적인 수익률을 달성하기 위해선 전문가의 조언을 바탕으로 한 장기적인 투자와 분산투자가 필수적입니다.
주식과 채권을 50:50 비율로 배분하면, 상대적으로 안전한 채권 투자와 높은 수익을 추구하는 주식 투자의 장점을 동시에 누릴 수 있습니다. 이는 특히 시장의 불확실성이 클 때 더욱 효과적입니다.
여섯 번째로, 투자 포트폴리오의 유동성을 고려해야 합니다.
고액 자산가는 급격한 시장 변동이나 개인적인 필요를 대비하여 충분한 유동성을 확보해 두어야 하는데요, 이를 위해 자산의 40%를 단기 자금으로 유지하는 것이 좋습니다.
일곱 번째로, 한국 경제의 미래에 대한 신뢰를 바탕으로 글로벌 경제 상황을 살펴보며, 다양한 자산 클래스에 투자할 필요가 있습니다.
특히, 고위험 자산인 주식 이외에도 대체 투자 자산에 대한 고려도 필요합니다. 예를 들어, 부동산 투자나 원자재 거래로 포트폴리오를 다각화하면 말입니다.
마지막으로, 자산 관리의 기본 원칙은 '거래 비용을 최소화하고, 수익률을 극대화하는 것'입니다.
초고액 자산가들은 이러한 원칙을 충실히 지키면서, 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 최적의 포트폴리오를 만들어 나가야 합니다. 전문가와 충분한 상담을 통해 바람직한 투자 전략을 세운다면, 장기적으로 안정적인 자산 증식이 가능할 것입니다.
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